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定投基金必须每月投资固定数目(基金定投应该设置多少)

为了帮助大家更合理地规划投资金额,为大家介绍两种常见的基金定投金额分配方法。

(1)每月结余计算法

根据标准普尔家庭配置法,基金属于投资生钱的钱,应该是除生活必须之外的(闲钱),以保证其不会影响我们的生活所需支出。

一般来说,我们每月结余的钱,拿出一半作为应急资金,剩下的可以作为每月基金定投金额,即月定投金额=(月收入-月支出)/2。该方法的好处是,既操作简单易于计算,又可以较大程度地利用每一分钱。

(2)投资目标确定法

投资目标确定法需要先确定自己需要达到的目标金额、定投期限以及预期定投年化收益率的大体范围,再采用倒推的方式来计算每月或每周的定投金额。适合用来实现积累教育金、养老金、购车等的目标。

比如我们计划给孩子准备一笔10万元教育金,留给孩子将来读大学用。离孩子大学还剩下5年的时间,那就是每年需要定投2万元,换算成每月就是1666元。

通过长期投资,定投有可能提早实现投资目标。你也可以坚持定投到期,期待因市场上行和复利而获得超过原来目标的收益。

不过计划的时间结束时,也可能刚好出现在市场的调整阶段,存在出现暂时浮亏的情况,其实都是正常的,因此我们也需要理性看待这种情况。

关于定投金额,还有一种定投叫做“智能定投”,扣款金额是不固定的。系统自动根据设置的指标在“低位多投,高位少投”,能够更好的降低投入成本、分散风险。

定投基金必须每月投资固定数目
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