当前数字经济在蓬勃发展，我国网络支付用户规模已经超过8亿。面对复杂多样的互联网金融环境，需要清楚炒作与合规操作，厘清虚拟货币与数字人民币之间的差异所在。

我们不可否认的是，随着数字经济的发展，网上交易的各种货币支付方式也在悄然兴起。我们都知道如今日常支付方式更多的是第三方支付手段，当然在某些地方还是存在着纸钞支付，这些都是正常现象，毕竟即便数字经济普及，仍会有部分普及不到的地方。就好像太阳很大，但仍然会有光照不到的地方。

从货币形成历史来看，货币经历过以私人发行信用为担保的稀有物币、金币、纸币等阶段，这是商品经济发展的必然过程。最终经过磨合，商品社会接受了官方法定货币作为唯一的一般等价物。因为官方货币拥有权威性、可兑换性、储值性和可追索性。而虚拟货币的出现，把这一切都打破了，它去中心化交易，不受任何监管，唯一值得依靠的就是它的价值存储能力，当然这一点就足够它将自身价值发挥到极致。

虚拟货币更多的时候是被的大家用作投资产品，刚开始可能是因为它的价值存储能力，到后面就是慢慢发现了它的价格波动性，虽然很大，但机会也多。至于风险，总是与收益成正比，这一点大家应该都是清楚的。

而降低风险，很明显也很基本的做法就是选定一个安全靠谱的交易所，比如火币、土星交易所等等之类的，他们有的是已经出现了很久，有的是出现了时间不久，但是不管如何，安全、靠谱是他们的基本保障。只是最终选择权也还在投资人手里，喜好看个人。

总的来说，虚拟货币的出现，带动了央行数字经济的发展。这一点是无可否认的。除此之外，比特币的出现还带来了区块链，如今区块链也是在市场上发展得如火如荼，并且给网络大数据存储解决了不少的难题，这些都是虚拟货币带来的正面影响。

虚拟货币的去中心化交易，在一定程度上还给跨境支付商户减轻了一定的负担，因为比特币是支持跨境支付的，并且手续费相当低下，光从这一点出发，对于跨境商户就已经有了无法抗拒的理由了。

只是事情都是有两面性的，好的一面被看到，不好的另一面也将会被利用，这是事物发展的常规定律。同时，鉴于虚拟货币的经济不安全性以及国民参与虚拟货币人数的增多，我国政府也纷纷开始严格管控措施治理各种虚拟货币，这给虚拟货币带来了一定的打击，同时也可以重新整顿整个市场。

未来的数字经济需要以虚拟货币作为交易工具发展，因此，要用官方认可的数字货币取代虚拟货币中的私人数字经济，让数字经济助推社会高质量发展，成就一个美好的未来。

南非储备银行 (SARB) 行长 Lesetja Kganyago 再次确认，央行目前正在研究发行数字货币的可行性。在 SARB 年度股东大会上的讲话中，行长 Kganyago 表示，他的组织已经开始这项研究，以跟上正在研究 CBDC 的中央银行的增长趋势。

零售CBDC

在过去几年中，包括非洲的一些中央银行在内的几家中央银行也同样宣布了他们的 CBDC 研究。加纳和尼日利亚的中央银行已经透露，他们将在 2021 年下半年开始试行各自的数字货币。

然而，正如最近的 Mybroadband报告引用 Kganyago 所解释的那样，SARB 的 e-rand 研究还将寻求了解为零售目的发行 CBDC 的可行性。Kganyago解释说：

该研究的目的是调查 SARB 在南非发行用于零售目的的 CBDC 是否可行、适当和可取，以补充现金。

加密监管迫在眉睫

Kganyago 确认了 SARB 对 CBDC 的研究，正值南非准备对数字货币进行监管之际。正如报道由Bitcoin.com新闻，被称为政府间Fintech工作组（IFWG）近日公布了推荐的加密服务提供商的监管意见书的工作组。

几家南非银行已经阻止客户在海外平台上购买加密货币。据报道，银行的这一行动是应监管机构的要求而采取的，他们希望该国的外汇管制规则扩大到包括加密货币。

同时，没有给出 SARB 预计何时完成其研究以及央行预计何时开始试点的日期。

美国参议员伊丽莎白沃伦已要求财政部长珍妮特耶伦“紧急行动”并采取适当的政策来解决加密货币带来的风险。“美国等待为这些资产调整适当的监管制度的时间越长，它们就越有可能在我们的金融体系中变得如此交织，以至于如果这个市场承受压力，可能会产生严重的后果。”

参议员沃伦希望对加密风险做出快速监管反应

美国参议员伊丽莎白沃伦周一写信给财政部长珍妮特耶伦，概述了对加密货币带来的风险的众多担忧。

沃伦写道：“我以金融稳定监督委员会 (FSOC) 主席的身份写信给您，讨论需要一个协调一致的监管战略，以减轻加密货币对金融体系构成的日益增长的风险。”

她解释说，FSOC“负责识别和应对新出现的金融稳定风险。” 来自马萨诸塞州的参议员描述道：

在美国缺乏足够监管的情况下，我越来越担心加密货币对投资者、消费者和环境构成的危险。

然后她担心“对加密货币的需求持续增长，这些资产越来越嵌入我们的金融体系。” 她接着概述了加密货币对美国金融体系、对冲基金和其他投资工具构成的一些风险，包括银行风险、网络攻击以及稳定币和去中心化金融 (defi) 特有的风险。

“委员会必须确定这些趋势是否会引起投资者和消费者保护之外的担忧，并扩展到可能威胁金融稳定的更广泛的系统性脆弱性，”沃伦强调。“对这些资产带来的风险的政策反应必须是协调和整体的，而不是分散在各个金融机构之间，这一点至关重要。”

参议员沃伦还提议 FSOC“在制定全面的加密货币监管制度方面发挥主导作用。”

她写道：“我敦促 FSOC 采取紧急行动，并利用其法定权力来解决加密货币的风险，并确保我们金融体系的安全和稳定，”警告说：

美国等待为这些资产制定适当的监管制度的时间越长，它们就越有可能在我们的金融体系中变得如此交织，以至于如果这个市场承受压力，可能会产生严重的后果。

本月早些时候，参议员沃伦呼吁美国证券交易委员会（SEC）“使用其全部权力”来解决加密货币风险，并强调“国会也必须加紧弥补这些监管差距。”

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