最近这段时间，A股市场真可谓风云突变，年前还风风火火的股票和基金，年后形势突然急转直下，到了“跌”妈不认的程度。

估计大家这时心里也开始犯嘀咕：基金定投真的靠谱吗？手里的基金是该继续持有还是赶紧赎回？

团队里一位坚持了2年定投的妹子，最近也有一点“怀疑人生”。不过，她的怀疑倒不全是因为市场行情，而是来自一篇文章：

孙老师，我之前看了一篇文章，对我影响很大。
这篇文章说（见下图），大家过于神话定投的作用了，定投并不能包治百病。那我就很疑惑，我的坚持还有意义吗？

这篇文章的结论我想是没有问题的，定投确实不能包治百病。

可是，定投之后的追涨杀跌、半途而废，到底是因为基金定投这个方法本身不好，还是我们自己出了问题呢？来看看我们今天的讨论吧。

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嘉儿：孙老师，我已经坚持定投2年了，感觉赚得也不是很多，生活状态也没怎么改变，我就在想这条路是不是选错了。

我：你希望坚持2年定投，生活怎样改变呢？

嘉儿：比如说重建我家的老房子。

我：才坚持2年就想把家里房子重建？需要多少钱算过没？

嘉儿：算过，如果按自建房1平方2000左右，100平方大概……

我：20万。

嘉儿：对。

我：这2年你的劳动收入是多少钱？

嘉儿：我今年刚工作半年，其实我是希望工作3年达成这个目标。

我：工作3年存20万，那你现在定投2年存了多少钱了？

嘉儿：存了2万左右。

我：2年存了2万，然后希望工作3年存20万对不对？我觉得完成得很好了，离目标很近了，为什么说改变很少呢？我觉得这是一个评判标准的问题。

嘉儿：我之前看到一篇文章，对我影响很大。

这篇文章说，大家太过神话定投的作用了，定投并不能包治百病。

它举了一个例子：一个坚持10年晨跑的人自述，坚持晨跑10年，很多事情其实并没有改变。

然后我就联想到了我自己。

我：其实坚持晨跑10年的这个人，TA的人生已经改变了。从不晨跑到坚持跑了10年，这是挺了不起的一件事，能不是改变吗？

但是，如果TA还期望因为晨跑而变成一个富有的人，或者人人欢迎的人，那就太扯了。

我们投入的事情如此之简单，我们期待的目标如此之宏大，我们却指望只用简单的方法和无脑坚持就达成目标，这怎么可能呢？

刚才那篇公众号文章说，不要过于神话定投作用，谁神话定投作用了？定投作用不就是存钱吗？如果这几年你不去做这件事，你现在连2万块钱都没有，说不定还负债了。

2年时间存了2万，确实谈不上神话，但作用不也很明显吗？

把这个看淡，我们再来分析一下，你用2年时间定投存下2万，其实比不少同龄人都好了，为什么现在依然焦虑呢？

是因为你虽然赚了点钱，但根本原因并不只是你的坚持，而是因为你投了A股的基金。尤其从去年下半年开始，A股市场莫名地有一个不小的涨幅。

如果你满足于此，觉得只要继续坚持这样定投，人生就可以改变了，那你和2年前比没有成长。

因为你没有再去深究，这2年内整个资本市场到底发生了什么，你没有养成更好的学习和反思的习惯，依然期待用一个简单的逻辑解决所有的问题。

正因如此，当你看到简单逻辑解决不了大问题，你会被深深冲击。

坚持存钱是好习惯，存钱的时候你还得总结，有没有比这个更好的方式。反思自己到底是凭借自己的努力赚到钱，还是只是偶然因素？

嘉儿：我是2018年年底的时候投的，刚好买在了低位。

我：所以这笔收益不完全是定投带给你的，而是因为这段时间A股正好涨了。

如果我们分析到这个东西靠不靠谱、实不实在，我们有没有更好的改善办法？

长期定投，对了；长期存钱，对了；不迷信银行，做了一些有一定风险的投资，也对了。还有没有更加优化的方式，能让它更稳健一点？

这种持续不断的思考能力，才会让你离目标越来越近。

你说3年后要攒够20万，能不能实现其实取决于两件事：

第一，你现在每个月能提供的资源能否匹配这个目标？

举个例子，如果你指望每个月给100块钱，3年就存够20万，你只能去澳门买百家乐了，什么基金定投也不够啊。

如果你只是期许一个合理的回报，比如每年大概10%的收益率，3年要存20万，那么你的本金大概得有15万吧。

15万除以36个月，你每个月至少得存3000多块钱吧？如果连这都存不够，怎么可能有15万呢？

只存了几万就想达到目标，你就会不断期待神话的降临，这个过程中你自然会对各种妖魔化定投的文章特别敏感。

第二，你能否通过持续学习，不断提高目标实现的概率？

如果你已经有15万本金，希望定投3年攒够20万，只投A股风险还是比较高的，波动性很大。

为了尽可能达成这个存钱目标，我们就要学习另外的东西了。

下定决心存钱，这是成长的第一步；

拒绝单一资产的风险，完成了第二步；

第三步，要理性地计算出来，为了实现目标你大概要存多少本金；

第四步，控制风险。你面临的到底是不是单一资产的风险？光是定投能否克服？如果克服不了，单一资产不断波动，还要思考有没有另外的解决办法。

这样一步步地提升学习，才是唯一能让你获得安全感的方法。

PS：如果大家和这位小伙伴有同样的需求和困惑，不妨在私信留下姓名+手机号，理财师会为你提供一对一服务，帮你解答关于存钱小目标的疑惑。

本文编辑：李小白